พฤษภาคม 09, 2565 |
โพสโดย : HOWDENMAXI
วิธีเลือกซื้อประกันรถยนต์อย่างไรให้เหมาะกับ Lifestyle ตัวเอง
อุบัติเหตุบนท้องถนนสามารถเกิดขึ้นกับทุกคน การมีประกันรถยนต์จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ขับขี่ เนื่องจากประกันภัยรถยนต์ให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อเกิดความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดจากการใช้รถยนต์ จึงจะขอแนะนำการเลือกซื้อประกันภัยอย่างไรให้ตรงกับความต้องการของตนเองมากที่สุด ดังต่อไปนี้
ประกันภัยรถยนต์มีกี่ประเภท
2 ประเภท ได้แก่
1. การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือที่เรียกว่า ประกันภัย พ.ร.บ. เป็นสิ่งที่รถยนต์ทุกคันทุกชนิดต้องทำประกันภัยประเภทนี้เนื่องจากถูกบังคับโดยพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับจะรับผิดชอบเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของประชาชนผู้ประสบภัยจากรถยนต์เท่านั้น หรือพูดง่ายๆ ว่า “ซ่อมคน ไม่ซ่อมรถ”
2. ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เป็นการเลือกซื้อความคุ้มครองประกันภัยตามความต้องการของผู้ซื้อโดยไม่มีผู้ใดบังคับ ซึ่งประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะรับผิดชอบต่อความเสียหายส่วนที่เกินจากความรับผิดชอบของประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
เลือกประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจประเภทไหนดี
ประเภท 1 คุ้มครองครอบคลุมทั้งหมดไม่ว่าจะชีวิตและทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย รวมถึงของบุคคลภายนอก แต่ก็ต้องแลกมาด้วยค่าเบี้ยประกันภัยที่สูง
ประเภท 2 คุ้มครองค่าเสียหายต่อชีวิต และค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย รวมถึงของบุคคลภายนอก คุ้มครองรถของผู้เอาประกันภัยเฉพาะกรณีรถหายหรือไฟไหม้เท่านั้น แต่ยังซ่อมรถคู่กรณีหรือทรัพย์สินที่ผู้เอาประกันภัยไปก่อให้เกิดความเสียหาย
ประเภท 3 คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ค่ารักษาพยาบาล และทรัพย์สินของฝ่ายคู่กรณีเท่านั้น
ประเภท 4 คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของฝ่ายคู่กรณีเท่านั้น
ประเภท 5 (ที่ขายกันมักจะเรียกว่าประเภท 2+ และ 3+) คุ้มครองคล้ายคลึงกับประเภท 1 แต่จะต่างกันตรงที่ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 จะรับผิดชอบค่าเสียหายในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย เฉพาะอุบัติเหตุที่มีสาเหตุมาจากการชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น เช่น รถชนรถ
ในด้านความคุ้มครองที่ครอบคลุม ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจประเภท 1 ตอบโจทย์มากที่สุด แต่ที่น่าสนใจคือประกันภัยภาคสมัครใจประเภท 5 ค่อนข้างได้รับความนิยม ด้วยความคุ้มครองใกล้เคียงกับประเภท 1 ในราคาที่ถูกลง ทำให้บริษัทประกันภัยหลายรายเลือกนำเสนอแผนนี้กันเป็นจำนวนมาก
เลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบไหนให้เหมาะกับ Lifestyle ตัวเอง
จากที่นำเสนอการเลือกซื้อแผนประกันภัยรถยนต์ในแต่ละประเภทแล้ว พบว่าแผนที่น่าจะได้รับความนิยมคงหนีไม่พ้นประเภท 1 และ 5 (ประเภท 2+ และ 3+) แต่การเลือกซื้อประกันอาจต้องพิจารณาถึงพฤติกรรมการใช้รถของแต่ละคนเพิ่มเติม ซึ่งบริษัทประกันภัยได้ออกแบบผลิตภัณฑ์เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้บริโภคที่หลากหลายออกไปได้ ดังต่อไปนี้
|
พฤติกรรมและลักษณะของผู้บริโภค |
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่น่าสนใจ |
|
1) ที่บ้านมีรถหลายคัน แต่ก็อยากให้รถทุกคันทำประกันภัยไว้ ซึ่งค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปีค่อนข้างสูง 2) ในช่วงที่มีการแพร่ระบาดของ COVID-19 ที่หลายๆ คนทำงานอยู่ที่บ้าน ไม่ได้ออกไปไหน 3) ใช้รถน้อย ส่วนใหญ่จอดอยู่บ้าน 4) อยากใช้ประกันประเภท 1 แต่เบี้ยประกันแพง |
ประกันภัยตามการใช้งานจริง ซึ่งแผนที่บริษัทประกันภัยหลายรายนำเสนอผลิตภัณฑ์ในหมวดหมู่นี้แบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม คือ 1) กลุ่มคุ้มครองตามระยะเวลาที่ใช้งาน และ 2) กลุ่มคุ้มครองตามระยะทางที่ใช้งาน ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้บริโภคเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ตรงกับความต้องการของตนเองมากที่สุด และมีราคาที่ถูกกว่าประกันภัยแผนปรกติ โดยประกันภัยรูปแบบนี้มีให้เลือกซื้อทั้งประเภท 1 2+ และ 3+ |
|
5) ผู้หญิงขับรถ 6) ผู้ขับขี่สูงวัย |
ประกันภัยตามกลุ่ม โดยปรกติแล้ว ปัจจัยบุคคลที่นำมาพิจารณาในอัตราเบี้ยประกันภัยคืออายุผู้ขับขี่ ซึ่งยิ่งอายุเยอะเบี้ยยิ่งถูก แต่การที่บริษัทประกันภัยเลือกนำเสนอผลิตภัณฑ์ตามกลุ่มส่วนมากจะให้ความคุ้มครองที่มากกว่าประกันภัยแผนปรกติให้ในราคาที่จ่ายใกล้เคียงจากเดิม ตัวอย่างเช่น กลุ่มผู้หญิงขับรถ คุ้มครองเพิ่มเติมในส่วนศัลยกรรม กระเป๋าและทรัพย์สินส่วนบุคคล กลุ่มผผู้ขับขี่สูงวัย คุ้มครองเพิ่มเติมการโจรกรรมทรัพย์สินส่วนบุคคล ชดเชยค่าอุปกรณ์สิ้นเปลืองทางการแพทย์ และบริการให้คำปรึกษาและสิทธิพิเศษทางการแพทย์ |
|
7) อยากใช้ประกันประเภท 1 แต่เบี้ยประกันแพง |
ประกันระบุค่าเสียหายส่วนแรก ช่วยให้เบี้ยประกันลดลง โดยจะจ่ายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแล้วผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายต้องรับผิดหรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้เท่านั้น ประกันภัยผ่อนจ่าย กรณีที่อยากได้ประกันภัยประเภท 1 แผนปรกติแต่อาจมีความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย หลายบริษัทสามารถให้ผู้เอาประกันภัยเลือกแบ่งชำระค่าเบี้ยประกันภัยได้ ทำให้ผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทีเดียว |
เลือกบริษัทประกันภัยอย่างไร
นอกจากเลือกบริษัทประกันภัยที่มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ตรงกับความต้องการแล้ว ที่สำคัญไม่ควรเลือกจากเบี้ยประกันที่ถูกที่สุดเพียงอย่างเดียว ควรดูปัจจัยอื่นประกอบด้วย ได้แก่ 1) ฐานะทางการเงินของบริษัทที่มั่นคง มีสาขา หรือศูนย์บริการทั่วประเทศเพื่อความสะดวกในการทำประกันภัยและการติดต่อเพื่อรับค่าสินไหมทดแทน 2) มีประวัติการให้บริการที่ดีโดยเฉพาะความรวดเร็วในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน 3) มีตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยที่มีความรู้ความสามารถให้คำแนะนำในการทำประกันภัย ตลอดจนอำนวยความสะดวกและให้บริการที่ดี 4) มีสถานที่ตั้งชัดเจน น่าเชื่อถือ สามารถติดต่อง่ายและมีระบบเทคโนโลยีการสื่อสารที่ทันสมัย
วิธีเลือกซื้อประกันรถยนต์อย่างไรให้เหมาะกับ Lifestyle ตัวเอง
อุบัติเหตุบนท้องถนนสามารถเกิดขึ้นกับทุกคน การมีประกันรถยนต์จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ขับขี่ เนื่องจากประกันภัยรถยนต์ให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อเกิดความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดจากการใช้รถยนต์ จึงจะขอแนะนำการเลือกซื้อประกันภัยอย่างไรให้ตรงกับความต้องการของตนเองมากที่สุด ดังต่อไปนี้
ประกันภัยรถยนต์มีกี่ประเภท
2 ประเภท ได้แก่
1. การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือที่เรียกว่า ประกันภัย พ.ร.บ. เป็นสิ่งที่รถยนต์ทุกคันทุกชนิดต้องทำประกันภัยประเภทนี้เนื่องจากถูกบังคับโดยพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับจะรับผิดชอบเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของประชาชนผู้ประสบภัยจากรถยนต์เท่านั้น หรือพูดง่ายๆ ว่า “ซ่อมคน ไม่ซ่อมรถ”
2. ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เป็นการเลือกซื้อความคุ้มครองประกันภัยตามความต้องการของผู้ซื้อโดยไม่มีผู้ใดบังคับ ซึ่งประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะรับผิดชอบต่อความเสียหายส่วนที่เกินจากความรับผิดชอบของประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
เลือกประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจประเภทไหนดี
ประเภท 1 คุ้มครองครอบคลุมทั้งหมดไม่ว่าจะชีวิตและทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย รวมถึงของบุคคลภายนอก แต่ก็ต้องแลกมาด้วยค่าเบี้ยประกันภัยที่สูง
ประเภท 2 คุ้มครองค่าเสียหายต่อชีวิต และค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย รวมถึงของบุคคลภายนอก คุ้มครองรถของผู้เอาประกันภัยเฉพาะกรณีรถหายหรือไฟไหม้เท่านั้น แต่ยังซ่อมรถคู่กรณีหรือทรัพย์สินที่ผู้เอาประกันภัยไปก่อให้เกิดความเสียหาย
ประเภท 3 คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ค่ารักษาพยาบาล และทรัพย์สินของฝ่ายคู่กรณีเท่านั้น
ประเภท 4 คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของฝ่ายคู่กรณีเท่านั้น
ประเภท 5 (ที่ขายกันมักจะเรียกว่าประเภท 2+ และ 3+) คุ้มครองคล้ายคลึงกับประเภท 1 แต่จะต่างกันตรงที่ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 จะรับผิดชอบค่าเสียหายในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย เฉพาะอุบัติเหตุที่มีสาเหตุมาจากการชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น เช่น รถชนรถ
ในด้านความคุ้มครองที่ครอบคลุม ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจประเภท 1 ตอบโจทย์มากที่สุด แต่ที่น่าสนใจคือประกันภัยภาคสมัครใจประเภท 5 ค่อนข้างได้รับความนิยม ด้วยความคุ้มครองใกล้เคียงกับประเภท 1 ในราคาที่ถูกลง ทำให้บริษัทประกันภัยหลายรายเลือกนำเสนอแผนนี้กันเป็นจำนวนมาก
เลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบไหนให้เหมาะกับ Lifestyle ตัวเอง
จากที่นำเสนอการเลือกซื้อแผนประกันภัยรถยนต์ในแต่ละประเภทแล้ว พบว่าแผนที่น่าจะได้รับความนิยมคงหนีไม่พ้นประเภท 1 และ 5 (ประเภท 2+ และ 3+) แต่การเลือกซื้อประกันอาจต้องพิจารณาถึงพฤติกรรมการใช้รถของแต่ละคนเพิ่มเติม ซึ่งบริษัทประกันภัยได้ออกแบบผลิตภัณฑ์เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้บริโภคที่หลากหลายออกไปได้ ดังต่อไปนี้
|
พฤติกรรมและลักษณะของผู้บริโภค |
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่น่าสนใจ |
|
1) ที่บ้านมีรถหลายคัน แต่ก็อยากให้รถทุกคันทำประกันภัยไว้ ซึ่งค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปีค่อนข้างสูง 2) ในช่วงที่มีการแพร่ระบาดของ COVID-19 ที่หลายๆ คนทำงานอยู่ที่บ้าน ไม่ได้ออกไปไหน 3) ใช้รถน้อย ส่วนใหญ่จอดอยู่บ้าน 4) อยากใช้ประกันประเภท 1 แต่เบี้ยประกันแพง |
ประกันภัยตามการใช้งานจริง ซึ่งแผนที่บริษัทประกันภัยหลายรายนำเสนอผลิตภัณฑ์ในหมวดหมู่นี้แบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม คือ 1) กลุ่มคุ้มครองตามระยะเวลาที่ใช้งาน และ 2) กลุ่มคุ้มครองตามระยะทางที่ใช้งาน ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้บริโภคเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ตรงกับความต้องการของตนเองมากที่สุด และมีราคาที่ถูกกว่าประกันภัยแผนปรกติ โดยประกันภัยรูปแบบนี้มีให้เลือกซื้อทั้งประเภท 1 2+ และ 3+ |
|
5) ผู้หญิงขับรถ 6) ผู้ขับขี่สูงวัย |
ประกันภัยตามกลุ่ม โดยปรกติแล้ว ปัจจัยบุคคลที่นำมาพิจารณาในอัตราเบี้ยประกันภัยคืออายุผู้ขับขี่ ซึ่งยิ่งอายุเยอะเบี้ยยิ่งถูก แต่การที่บริษัทประกันภัยเลือกนำเสนอผลิตภัณฑ์ตามกลุ่มส่วนมากจะให้ความคุ้มครองที่มากกว่าประกันภัยแผนปรกติให้ในราคาที่จ่ายใกล้เคียงจากเดิม ตัวอย่างเช่น กลุ่มผู้หญิงขับรถ คุ้มครองเพิ่มเติมในส่วนศัลยกรรม กระเป๋าและทรัพย์สินส่วนบุคคล กลุ่มผผู้ขับขี่สูงวัย คุ้มครองเพิ่มเติมการโจรกรรมทรัพย์สินส่วนบุคคล ชดเชยค่าอุปกรณ์สิ้นเปลืองทางการแพทย์ และบริการให้คำปรึกษาและสิทธิพิเศษทางการแพทย์ |
|
7) อยากใช้ประกันประเภท 1 แต่เบี้ยประกันแพง |
ประกันระบุค่าเสียหายส่วนแรก ช่วยให้เบี้ยประกันลดลง โดยจะจ่ายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแล้วผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายต้องรับผิดหรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้เท่านั้น ประกันภัยผ่อนจ่าย กรณีที่อยากได้ประกันภัยประเภท 1 แผนปรกติแต่อาจมีความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย หลายบริษัทสามารถให้ผู้เอาประกันภัยเลือกแบ่งชำระค่าเบี้ยประกันภัยได้ ทำให้ผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทีเดียว |
เลือกบริษัทประกันภัยอย่างไร
นอกจากเลือกบริษัทประกันภัยที่มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ตรงกับความต้องการแล้ว ที่สำคัญไม่ควรเลือกจากเบี้ยประกันที่ถูกที่สุดเพียงอย่างเดียว ควรดูปัจจัยอื่นประกอบด้วย ได้แก่ 1) ฐานะทางการเงินของบริษัทที่มั่นคง มีสาขา หรือศูนย์บริการทั่วประเทศเพื่อความสะดวกในการทำประกันภัยและการติดต่อเพื่อรับค่าสินไหมทดแทน 2) มีประวัติการให้บริการที่ดีโดยเฉพาะความรวดเร็วในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน 3) มีตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยที่มีความรู้ความสามารถให้คำแนะนำในการทำประกันภัย ตลอดจนอำนวยความสะดวกและให้บริการที่ดี 4) มีสถานที่ตั้งชัดเจน น่าเชื่อถือ สามารถติดต่อง่ายและมีระบบเทคโนโลยีการสื่อสารที่ทันสมัย
2222/9 ถนนลาดพร้าว แขวงพลับพลา เขตวังทองหลาง กรุงเทพ 10310
2222/9 Ladprao Road, Plubpla, Wangthonglang, Bangkok 10310 Thailand
Motor Insurance
ประกันภัยรถยนต์
Property Insurance
ประกันภัยด้านทรัพย์สิน
Transportation & Transit
ประกันภัยด้านการขนส่ง
Liability Insurance
ประกันความรับผิดทางกฏหมาย
Engineering Insurance
ประกันภัยด้านวิศวกรรม
Professional & Financial
ประกันภัยวิชาชีพและการเงิน
Employee Benefits
ประกันภัยด้านสวัสดิการพนักงาน
Accident & Health
ประกันอุบัติเหตุและสุขภาพ
Miscellaneous
ประกันภัยด้านเบ็ดเตล็ดอื่นๆ
Jewellers Block and Fine Arts Insurance
ประกันภัยอัญมณีเครื่องประดับและผลงานศิลปะ
หน้าแรก
Home
Promotions
โปรโมชั่น
New & Blog
ข่าวและบทความ
Why us
ทำไมต้อง Howden Maxi
About us
เกี่ยวกับเรา
Contact
ติดต่อเรา
Work with us
ร่วมงานกับเรา
Privacy policy
นโยบายความเป็นส่วนตัว
Cookie policy
นโยบายการใช้คุกกี้
Cookie setting
การตั้งค่าตามความชอบส่วนตัว
จันทร์ - ศุกร์
08.30 - 17.30 น.
Mon - Fri
08.30am - 5.30pm
รถยนต์ ฮอนด้า และรถอื่นๆ
Honda car
รถยนต์ บีเอ็มดับเบิลยู และ มินิ
BMW and MINI
COPYRIGHT © 2020 HOWDEN MAXI INSURANCE BROKER CO., LTD. | ALL RIGHTS RESERVED
02-793-8888
